헤이비트 디파이 상품 설명서는 헤이비트의 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 상품에 관한 중요한 사항을 이해하기 쉽도록 설명하기 위해 작성한 자료입니다.

상품과 관련하여 이해하기 어려운 부분이 있으시면 고객센터로 문의하여 주시기 바라며, 향후 설명을 이해했다고 동의하신 이후에는 해당 내용과 관련된 권리구제가 어려울 수 있습니다.

1. 상품 개요

헤이비트 디파이 상품은 디파이 투자를 편리하게 이용하실 수 있는 기능을 제공하는 상품입니다.

개인이 직접 디파이를 이용하기 위해서는 디지털자산 지갑(메타마스크 등)을 생성하고, 복구 구문이 분실 또는 유출되지 않도록 보안에 신경 써야 하고, 유동성 풀의 안정성과 수익성을 직접 검증해야 하는 번거로움이 있습니다.

헤이비트의 디파이 상품은 이 과정을 훨씬 편리하게 진행할 수 있습니다. 진입장벽이 높아 보이는 디파이의 선입견을 깨고, 누구나 편리하게 디파이 예치를 시작하여 수익을 실현하실 수 있도록 하는 것이 헤이비트 디파이 상품의 목표입니다. 또한 Beta 기간에는 디파이 상품 이용 중에 발생하는 각종 트랜잭션 수수료를 헤이비트에서 모두 지원해 드립니다.

2. 상품 주요 내용

3. 프로세스

개인이 디파이 상품에 자산을 예치하는 과정은 꽤 복잡한 단계를 거칩니다. 디지털자산 지갑을 만들고 (메타마스크 등), 거래소를 통해 필요한 자산을 구입해야 하며 (업비트, 바이낸스 등의 거래소 이용), 비교적 안전하다고 인지할 수 있는 디파이 플랫폼을 찾고 안정성을 검증한 후 투자를 시작해야 합니다.

하지만 헤이비트 디파이는 복잡한 과정 중 대부분을 대신 진행해 드립니다. 복잡한 과정 없이 헤이비트에서 통장을 만들고 필요한 자산을 입금 후 디파이 상품을 골라 예치 신청하실 수 있으며, 해지 또한 언제든지 신청할 수 있습니다. 아래 그림을 통해 직접 디파이를 투자하는 과정과, 헤이비트를 통해 투자하는 과정을 비교해보세요.

헤이비트 디파이를 통해 진행하는 예치, 수익 발생, 해지 프로세스와 스케줄을 그림으로 간단히 살펴보면 다음과 같습니다. (Pancakeswap의 BUSD-BNB Pair 상품을 예시로 들었습니다.)

스케줄은 평일 오전 11시를 기점으로 마감되고, 새로운 스케줄이 생성됩니다.
예치 및 해지 신청 건들은 생성되어 있는 스케줄에 리스트업 됩니다.
마감된 스케줄은 평일 오후 1시를 기점으로 순차적으로 진행됩니다.
- 예치와 해지는 평일에만 진행되며 주말 및 공휴일에 신청된 예치와 해지 건은 그 다음 평일에 진행됩니다.
- 수익 지급은 매일 진행됩니다.
- 신청 순서에 따라 순차적으로 진행되기 때문에 해당 시점의 블록체인 상황에 따라 예치/해지/수익 지급에 수 시간 이상 소요될 수 있습니다.
수익 지급은 다음과 같이 진행됩니다.
- 예치 완료 후, 누적되는 리워드 토큰을 매일 오후 1시부터 순차적으로 수령하고, LP로 변환하여 추가 예치를 진행합니다.
- 이 과정에서 추가 예치되는 LP에 대한 금액이 USDT 기준으로 계산되어 거래내역 상 수익으로 보이게 됩니다.
- 단, 예치 완료 후 최소 24시간이 지나야 수익이 발생합니다.
- 수익은 해당 디파이의 리워드 계산법을 따릅니다.
```
Pancakeswap의 리워드 계산 예시
Farm Total APR = Farm Base APR + LP Rewards APR
LP Rewards APR = (Volume 24H * 0.17%* 365D) / Liquidity * 100 
```
자산을 반환 받고 싶으신 경우 언제든지 해지 신청을 하실 수 있으며, 스케줄에 따라 순차적으로 해지 완료 처리됩니다.
예치 및 해지 과정에서 자산 스왑 중 발생하는 자산 교환 비율과 슬리피지 금액은 풀의 상황에 따라 매번 달라질 수 있습니다.
수익 지급이 되었더라도, 기준자산의 변동에 따라 비영구적 손실이 발생할 수 있습니다.

4. 유의 사항

본 디파이 상품은 일반적인 디지털자산 매매보다 높은 투자 위험을 감내할 수 있고 동시에 탈중앙화금융 시스템에 대한 일반적인 지식이 있는 고객에게 적합한 상품입니다.
디파이 플랫폼의 불안정성 및 해킹 위험 등으로 인하여 고객이 예치 중인 디지털자산에 손실이 발생할 수 있습니다. 단, 회사는 내부 기준에 의하여 보안과 안정성이 검증된 디파이 플랫폼을 선정하고 관리합니다.
3. 프로세스 에 기재된 대로 거래하는 과정에서 거래시기에 따른 디지털자산의 가격변동 위험성, 슬리피지 발생, 비영구적 손실 등의 위험이 있습니다.
이 상품은 고객이 예치한 디지털자산의 원금을 보장하지 않습니다. 예치한 디지털자산의 손실은 전적으로 고객이 부담하며, 회사는 이에 대해 책임을 지지 않습니다.
회사는 디파이 플랫폼 사고, 급격한 손실사태 등 고객의 이익을 보호하고 손해를 방지할 불가피한 사유가 있는 경우 또는 회사의 사정으로 인하여 상품의 제공이 어려운 것으로 판단되는 경우 계약을 중도 해지할 수 있습니다. 이 경우 회사는 조치 후 지체 없이 고객에게 이메일 등으로 해지 사실 및 그 사유를 고지합니다.

5. 추가 용어 설명

디파이 : 탈중앙화 금융(Decentralized Finance)의 약자로, 정부 혹은 은행 등 중앙기관의 개입 없이 블록체인 기술을 활용하여 이루어지는 금융 서비스를 의미합니다. 모든 거래는 스마트 컨트랙트를 통해 P2P 방식으로 행해지고, 거래 내역 및 개인정보는 블록체인의 분산된 데이터베이스에 저장되어 보호받습니다.
디파이 플랫폼 : 블록체인 기술을 통해 거래(DEX), 대출(Lending Protocol ), 보험(Insurance Protocol) 등 디파이 서비스를 이용할 수 있는 플랫폼을 의미합니다.
메타마스크 : 이더리움(ETH) 등의 디지털자산을 보관, 송금, 관리할 수 있는 대표적인 개인 지갑입니다.
복구 구문 : 지갑을 복구하기 위해 제공되는 여러 단어의 조합을 말합니다. 복구 구문만 있으면 제 3자의 개입 없이 고객 본인이 온전히 지갑을 통제할 수 있습니다.
유동성 풀 : 스마트 컨트랙트에 의해 동결된 유동성을 의미합니다. 유동성 공급자(Liquidity Provider)는 유동성 풀에 두 가지 토큰을 예치하여 스마트 컨트랙트 상 거래를 지원하고, 그 대가로 해당 풀에서 발생하는 거래 수수료를 분배받습니다.
트랜잭션 수수료 : 블록체인 네트워크에서 트랜잭션을 실행하기 위해 지불하는 비용입니다.
슬리피지 : 주문자가 매도, 매수를 주문한 가격과 실제로 체결된 가격의 차이를 의미합니다.
비영구적 손실 : 자산을 유동성 풀에 유동성을 공급한 이후, 서로 다른 두 자산의 상대적인 가격이 변화할 때 발생할 수 있습니다. 가격 변화가 클수록 더 큰 비영구적 손실이 발생합니다. 단, 이 자산들의 가격이 원래대로 돌아올 경우 손실이 복구되기 때문에 비영구적 손실이라고 부릅니다.